高阶辅助驾驶普及浪潮下，行业竞争赛道已然生变，比拼重心从技术硬件转向事故兜底的责任承诺，各类智驾保障方案扎堆落地，但两种兜底模式差距悬殊，消费者需擦亮双眼看清细则。

今年 5 月比亚迪推出城市领航免费兜底政策，成为行业独有的车企直赔方案，不掏钱畅享权益。合规使用 CNOA 产生有责事故，车辆、第三方财产与人伤损失全部由车企承担，权益随车免费赠送，无赔付限额，全程无需走车主商业险，不会留下出险记录、影响后续保费。

在此之前，鸿蒙智行、小鹏、小米等品牌均选择联合保险公司推出智驾险，华为乾崑近期还上调智驾包价格、升级保障。这类产品有固定赔付上限，出险必须先走车主交强险与商业险，智驾险仅补偿保费上浮、车辆折旧等差额，保障额度、年限均设门槛，部分权益还需额外付费购买。

两类保障本质截然不同：智驾险是依附车险的补充缓冲，风险分担有限；车企直赔是品牌全额承接损失，对企业资金、风控实力提出极高要求。

当前仍处于 L2 辅助驾驶阶段，驾驶员基础驾驶责任不变，但用户需求早已不只追求领航、泊车等功能体验，更在意事故后的损失由谁承担。未来智能驾驶的核心竞争力不再只是算力、路线规划等技术参数，清晰落地、无套路的责任兜底体系，才是构建用户信任的关键。消费者选购时，务必重点确认权益是否免费、有无赔付上限、是否需要先走车险、是否影响次年保费四大核心细节。